Merchant Discount Rate: Pengertian, Manfaat dan Strategi Menerapkannya
Pada dasarnya, Merchant Discount Rate (MDR) adalah biaya yang dibebankan kepada pedagang oleh penyedia layanan pembayaran untuk setiap transaksi kartu kredit atau debit yang dilakukan oleh pelanggan.
Biaya ini mencakup berbagai komponen, termasuk biaya pemrosesan, risiko kecurangan, dan keuntungan bagi penyedia layanan.
Lalu, apa pengertian sebenarnya dari Merchant Discount Rate? Apa saja element yang terbentuk dari biaya di dalamnya? Kenapa Merchant Discount Rate berdampak pada profitabilitas bisnis? Bagaiaman cara mengoptimalkan Merchant Discount Rate?
Dapatkan jawabannya dengan membaca artikel tentang Merchant Discount Rate di bawah ini hingga selesai..
Daftar Isi
Pengertian Merchant Discount Rate
ilustrasi merchant discount rate. source envato.
Adam Barone dalam artikelnya yang dipublish dalam laman Investopedia menjelaskan bahwa Merchant Discount Rate (MDR) adalah biaya yang dikenakan kepada pedagang oleh penyedia layanan pembayaran (seperti bank atau lembaga keuangan lainnya) untuk memproses transaksi pembayaran menggunakan kartu kredit atau debit.
Jadi, MDR merupakan persentase dari jumlah transaksi yang dibayarkan oleh pelanggan kepada pedagang.
Biaya ini mencakup berbagai komponen, seperti biaya pemrosesan transaksi, risiko keamanan, biaya administrasi, dan keuntungan bagi penyedia layanan pembayaran.
Secara umum, MDR adalah cara bagi penyedia layanan pembayaran untuk memperoleh pendapatan dari setiap transaksi yang diproses.
Biaya ini berbeda-beda, tergantung pada beberapa faktor, seperti jenis kartu yang digunakan (kartu kredit atau debit), jenis transaksi (online atau offline), dan negosiasi antara pedagang dan penyedia layanan pembayaran.
Perlu digaris bawahi bahwa MDR mampu memberikan dampak besar pada margin keuntungan pedagang, terutama bagi bisnis UMKM.
Oleh karena itu, pemahaman yang baik tentang MDR dan kemampuan untuk bernegosiasi dengan penyedia layanan pembayaran dapat membantu pedagang UMKM mengelola biaya operasionalnya secara lebih efisien.
Baca juga: 7 Fungsi Utama MPOS dan Cara Memaksimalkan Fungsinya
Manfaat Merchant Discount Rate Untuk Bisnis
ilustrasi merchant discount rate. source envato.
Merchant Discount Rate (MDR) memiliki beberapa manfaat yang penting bagi bisnis, terutama bagi pedagang yang menerima pembayaran dengan kartu kredit atau debit. Berikut adalah beberapa manfaat utama MDR untuk bisnis Anda:
1. Pengelolaan Biaya Transaksi
MDR akan membantu Anda mengelola biaya transaksi elektronik.
Meskipun MDR memiliki biaya tambahan, tetapi dengan menggunakan kartu kredit atau debit, Anda bisa menghindari biaya pengeluaran yang besar untuk menangani uang tunai, seperti biaya administrasi dan risiko pencurian.
2. Memperluas Jangkauan Pembayaran
Menerima pembayaran kartu memberi pelanggan pilihan untuk membayar dengan cara yang paling nyaman sesuai dengan preferensi mereka.
Hal ini dapat membantu Anda dalam menjangkau lebih banyak pelanggan yang mungkin tidak memiliki uang tunai atau ingin menggunakan kartu mereka untuk pembelian.
3. Keamanan dan Keandalan
Transaksi kartu kredit dan debit cenderung lebih aman daripada transaksi tunai secara besar-besaran.
Hal ini dapat mengurangi risiko pencurian atau kehilangan uang dan meningkatkan kepercayaan pelanggan terhadap bisnis.
4. Pelacakan Transaksi
Transaksi kartu elektronik akan memudahkan pelacakan dan analisis pembayaran.
Anda dapat menggunakan data ini untuk memahami perilaku belanja pelanggan dan membuat keputusan yang lebih baik dalam merencanakan inventaris dan strategi pemasaran.
5. Peningkatan Penjualan
Dengan memberikan opsi pembayaran yang beragam kepada pelanggan, Anda dapat meningkatkan penjualan karena pelanggan cenderung lebih suka berbelanja di tempat yang menawarkan kemudahan dalam melakukan pembayaran.
6. Efisiensi Operasional
Menerima pembayaran elektronik dapat meningkatkan efisiensi operasional dengan mengurangi waktu yang dihabiskan untuk menangani uang tunai fisik, seperti menghitung, menyimpan, dan mengangkut uang.
Meskipun MDR dapat menjadi biaya tambahan yang besar, namun manfaatnya dalam meningkatkan kemampuan bisnis untuk menerima pembayaran dari berbagai jenis dan ukuran pelanggan, serta dalam meningkatkan efisiensi operasional, seringkali lebih besar daripada biaya tambahannya.
Bagi banyak bisnis, menerima pembayaran kartu kredit atau debit telah menjadi kebutuhan strategis dalam menghadapi era perdagangan elektronik modern seperti saat ini..
Baca juga: Model Marketing AISAS: Pengertian, Manfaat, dan Cara Menerapkannya
Strategi Mengelola Merchant Discount Rate
ilustrasi merchant discount rate. source envato.
Mengelola Merchant Discount Rate (MDR) adalah langkah penting bagi Anda untuk mengoptimalkan biaya dan meningkatkan efisiensi operasional.
Nah, berikut ini adalah beberapa strategi yang dapat membantu Anda dalam mengelola MDR:
1. Pilih Penyedia Layanan Pembayaran yang Terbaik
Pemilihan penyedia layanan pembayaran (misalnya bank atau perusahaan pemrosesan pembayaran) yang tepat akan memberikan dampak yang besar pada tingkat MDR yang dikenakan.
Jadi, bandingkanlah berbagai opsi dan perhatikan biaya MDR yang mereka tawarkan serta layanan yang disediakan.
Pilihlah penyedia yang menawarkan solusi yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda dengan biaya yang kompetitif.
2. Negosiasi MDR
Jangan ragu untuk bernegosiasi dengan penyedia layanan pembayaran. Terkadang, MDR bisa dinegosiasikan tergantung pada volume transaksi dan jenis bisnis Anda.
Ajukanlah pertanyaan tentang kemungkinan mendapatkan MDR yang lebih baik berdasarkan kondisi bisnis Anda.
2. Optimalkan Struktur Biaya
Pahami struktur biaya MDR yang dikenakan oleh penyedia layanan pembayaran.
Beberapa biaya bisa saja Anda hindari atau kurangi dengan menerapkan strategi yang tepat, seperti menghindari penggunaan kartu kredit untuk pembayaran dengan nilai yang kecil.
3. Gunakan Teknologi yang Efisien
Terapkanlah teknologi yang dapat membantu mengurangi biaya transaksi dan mengoptimalkan proses pembayaran.
Misalnya, sistem pembayaran digital atau aplikasi pembayaran dapat mempercepat proses checkout dan mengurangi biaya administrasi.
4. Perhatikan Risiko dan Keamanan
Pertimbangkan strategi yang tepat untuk mengurangi risiko penipuan atau chargeback yang dapat meningkatkan biaya MDR.
Lakukanlah verifikasi pembayaran dengan hati-hati dan gunakanlah alat keamanan yang sesuai.
5. Analisis dan Pelaporan
Lakukanlah analisis secara reguler terhadap transaksi dan biaya MDR. Pahami tren biaya dan identifikasi area di mana penghematan dapat dilakukan.
Pelaporan yang tepat waktu dapat membantu Anda dalam mengidentifikasi masalah dan peluang penghematan.
6. Edukasi Pelanggan
Ajaklah pelanggan Anda untuk menggunakan metode pembayaran yang lebih murah atau efisien, seperti transfer bank langsung atau pembayaran e-wallet.
Sosialisasikan manfaat dari metode pembayaran ini agar pelanggan lebih memilih opsi yang lebih hemat biaya.
7. Perbarui Kebijakan dan Prosedur
Tinjau kembali kebijakan dan prosedur pembayaran secara berkala untuk memastikan bahwa Anda telah menerapkan metode terbaik dalam mengelola biaya transaksi.
Perbarui kebijakan jika diperlukan untuk mengurangi biaya tambahan.
Dengan menerapkan strategi ini, Anda dapat mengelola Merchant Discount Rate secara efektif dan memaksimalkan efisiensi bisnis dalam hal pembayaran elektronik.
Langkah-langkah ini dapat membantu Anda mengurangi biaya operasional dan meningkatkan keuntungan bersih.
Baca juga: Apa itu MPOS? Ini Pengertian dan Manfaatnya untuk Bisnis!
Penutup
Dalam mengelola Merchant Discount Rate (MDR), kesimpulannya adalah bahwa Anda perlu mengadopsi pendekatan proaktif untuk mengoptimalkan biaya transaksi kartu kredit dan debit.
Beberapa poin penting yang dapat diambil sebagai kesimpulan adalah sebagai berikut:
- Pemilihan Penyedia Layanan Pembayaran: Memilih penyedia layanan pembayaran yang tepat dengan biaya MDR yang kompetitif dan solusi yang sesuai dengan kebutuhan bisnis sangat penting.
- Negosiasi MDR: Jangan ragu untuk bernegosiasi dengan penyedia layanan pembayaran untuk mendapatkan tarif yang lebih baik berdasarkan volume dan karakteristik transaksi bisnis Anda.
- Optimalkan Penggunaan Teknologi: Manfaatkanlah teknologi untuk mempercepat proses pembayaran, mengurangi biaya administrasi, dan meningkatkan efisiensi operasional secara keseluruhan.
- Pertimbangkan Keamanan dan Risiko: Tinjaulah strategi keamanan untuk mengurangi risiko penipuan atau chargeback, yang dapat mempengaruhi biaya MDR.
- Analisis Reguler: Lakukanlah analisis terhadap biaya MDR dan tren transaksi untuk mengidentifikasi potensi penghematan dan memperbaiki strategi pembayaran.
- Edukasi Pelanggan: Sosialisasikan opsi pembayaran yang lebih hemat biaya kepada pelanggan untuk mengurangi penggunaan kartu kredit atau debit jika memungkinkan.
Dengan menerapkan strategi ini secara efektif, pedagang dapat mengelola Merchant Discount Rate dengan lebih baik dan mengurangi dampaknya terhadap margin keuntungan bisnis mereka.
Pemahaman yang baik tentang biaya transaksi dan efisiensi dalam pengelolaan pembayaran elektronik dapat membantu bisnis dalam mencapai tujuan keuangan mereka dengan lebih baik.
Nah, untuk membantu Anda dalam mengelola pembayaran atau transaksi bisnis, Anda bisa coba menggunakan aplikasi kasir digital dari Accurate POS.
Aplikasi ini lebih dari sekedari aplikasi kasir biasa. Kenapa? karena selain mampu mempercepat dan menyajikan berbagai metode pembayaran, Accurate POS juga akan membantu Anda dalam mengelola keuangan, persediaan, pelanggan, karyawan, hingga membantu proses penjualan dan pembelian.
Lebih dari itu, karena sudah terintegrasi dengan ekosistem Accurate Online, aplikasi ini juga mampu menyajikan lebih dari 200 jenis laporan keuangan yang bisa Anda akses di mana saja dan kapan saja.
Rasakan sendiri manfaatnya dengan mencoba Accurate POS lebih dulu selama 30 hari gratis melalui tautan gambar di bawah ini.
Referensi:
